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支付行業(yè)發(fā)展路徑“偏航” 央行頻頻出擊整治亂象
隨著我國支付服務(wù)行業(yè)發(fā)展，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金規(guī)模迅速膨脹。央行數(shù)據(jù)顯示，支付機(jī)構(gòu)的備付金余額近3年增加了近3倍，從2013年的1226億元迅速上升，截至2016年第三季度，267家支付機(jī)構(gòu)備付金合計超過4600億元。
然而，如此規(guī)模巨大的備付金卻被機(jī)構(gòu)分散存放——平均每家支付機(jī)構(gòu)開立備付金賬戶13個，多的甚至達(dá)到70個，這就埋下了一系列風(fēng)險隱患。更有一些支付機(jī)構(gòu)打起了“小算盤”，拿消費者的錢購買理財產(chǎn)品或進(jìn)行其他高風(fēng)險的投資。這都使得支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展路徑“偏航”——通過擴(kuò)大備付金規(guī)模賺取利息收入，偏離了提供支付服務(wù)的主業(yè)，這顯然違背了人民銀行許可其開展業(yè)務(wù)的初衷。
針對一系列不良現(xiàn)象，近年來央行不斷加大對于第三方支付公司監(jiān)管力度。2016年10月，央行等13部委聯(lián)合印發(fā)《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實施方案》明確，專項整治工作的重點內(nèi)容之一就是開展支付機(jī)構(gòu)客戶備付金風(fēng)險和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治。
同年8月央行在不到一周的時間里，針對支付機(jī)構(gòu)客戶備付金風(fēng)險和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)，對第三方支付企業(yè)開出5張高額罰單。
新年伊始，央行監(jiān)管力度不減。1月12日，央行營業(yè)管理部網(wǎng)站發(fā)布消息稱，央行公布對北京銀通支付有限公司處罰規(guī)定，因其違反客戶備付金相關(guān)管理規(guī)定，處以人民幣6萬元罰款，處罰日期是1月6日。
公開資料顯示，北京銀通支付有限公司成立于2010年，并于2012年6月27日獲得中國人民銀行頒發(fā)的第四批《支付業(yè)務(wù)許可證》，其業(yè)務(wù)類型為預(yù)付費卡發(fā)行與受理。央行明確客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財產(chǎn)，不得以任何形式挪用、占用，要全額專戶實施銀行存管并封閉運行使用。
繼央行開出2017年單罰單之后，央行再出重拳發(fā)布《中國人民銀行辦公廳關(guān)于實施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項的通知》，規(guī)定自今年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，該賬戶資金暫不計付利息。
1月17日，拓墣產(chǎn)業(yè)研究院的新研究顯示，第三方支付備付金集中存管生效后，包括阿里巴巴、騰訊等支付業(yè)者都將受沖擊，而無法再以備付金賺取利差，或展開其他金融業(yè)務(wù)，預(yù)估將集中存管的國內(nèi)(未計算港澳臺)第三方支付備付金總額達(dá)人民幣5000億元。
拓墣分析師林雅惠指出，阿里集團(tuán)或許早意識到互聯(lián)網(wǎng)金融政策緊縮帶來的影響，自2015年即積極布局市場以規(guī)避政策風(fēng)險，包括投資印度電子貨幣包Paytm、泰國支付公司Ascend Money、韓國互聯(lián)網(wǎng)銀行K-bank等，并已積極尋求與菲律賓、越南、印度尼西亞等國家合作的機(jī)會。
此外，阿里集團(tuán)所推出的Alipay+計劃也透過向在地商家開放支付、跨境O2O、數(shù)據(jù)維運等基礎(chǔ)服務(wù)，目前已在泰國、歐洲等地區(qū)提供國內(nèi)旅客境外的支付服務(wù)。長遠(yuǎn)來看，支付寶在上的足跡愈多，愈有可能改變的支付習(xí)慣，但可能壓縮他國本土第三方支付業(yè)者的生存空間，預(yù)期此項政策影響的可能不僅是國內(nèi)第三方支付業(yè)者版圖，也將同時在支付市場引發(fā)蝴蝶效應(yīng)。
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