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人工智能助跑理賠 中國保險業(yè)進(jìn)入黃金時代
2016年中國保費(fèi)總收入超3萬億，位列世界第二，僅中國平安去年的營收就高達(dá)7740億元，凈利潤達(dá)720億元，實(shí)際上超過阿里巴巴和騰訊，就是在市值上有些吃虧。而今，伴隨“金融科技”(FinTech)風(fēng)口刮來、熱錢涌入，購買商業(yè)險已成為全民理財行為，中國的保險業(yè)正迎來“黃金時代”。
不過，投保和理賠的“用戶體驗”一直飽受詬病。如今，人臉識別技術(shù)、智能語音識別、云計算……伴隨這些技術(shù)悄然進(jìn)入投保、核保、理賠等環(huán)節(jié)，人工智能開始“助跑”保險業(yè)。
早在2016年4月，弘康人壽成為國內(nèi)家應(yīng)用人工智能技術(shù)的保險企業(yè)。其在業(yè)內(nèi)引入人臉識別技術(shù)，通過后臺將客戶身份證照片與公安部下轄的身份證認(rèn)證中心照片進(jìn)行智能比對，用以替代人工認(rèn)證，從而將保全服務(wù)智能化。
如今，人工智能在保險行業(yè)的運(yùn)用越來越常見。不久前，中國平安保險(集團(tuán))股份有限公司在上海舉行“簡單生活”大會，旗下壽險、產(chǎn)險、養(yǎng)老險、銀行、證券、普惠等攜手推出創(chuàng)新服務(wù)。這些服務(wù)將人工智能技術(shù)嵌入其中。
以中國平安自主研發(fā)的AI技術(shù)為內(nèi)核，平安壽險推出的“AI客服”可通過人臉、聲紋等生物認(rèn)證技術(shù)，匹配大數(shù)據(jù)完成客戶身份信息的遠(yuǎn)程核實(shí)，實(shí)現(xiàn)“在線一次性業(yè)務(wù)辦理”。
不只是中國平安，9月1日，太平洋保險也上線人工智能保險顧問“阿爾法保險”，利用網(wǎng)絡(luò)圖譜、協(xié)同過濾等機(jī)器學(xué)習(xí)算法，基于不同家庭的生命周期、財務(wù)狀況等因素測算用戶的“家庭風(fēng)險防御能力指數(shù)”，并量身定制“家庭理想保險建議”。相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，到9月18日，“阿爾法保險”的用戶訪問量突破了360萬次。
隨后，也就是在9月4日，中國太平保險集團(tuán)的人工智能語音客服“小慧”開始在旗下太平共享金融服務(wù)(上海)有限公司客戶聯(lián)系中心試運(yùn)行。“小慧”能在車險結(jié)案回訪場景中與客戶進(jìn)行積極的語音互動，語氣和內(nèi)容高度擬人。
那么人工智能對保險業(yè)的作用具體體現(xiàn)在哪些層面？一方面，AI客服系統(tǒng)，降低企業(yè)人工成本。結(jié)合大數(shù)據(jù)，人工智能可以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的化推薦，為用戶定制個性化方案，降低成本的同時可以提率。
另一方面，人工智能的算法可以非常有效地識別出數(shù)據(jù)中的某些模式，并形成一定的規(guī)則，而一旦這個框架形成之后，欺詐性案子在人工智能技術(shù)的監(jiān)控下就無所遁形。結(jié)合對理賠者信用程度的判斷，絕大多數(shù)理賠都可以在短時間內(nèi)在線完成，無需人工干預(yù)。比如螞蟻金服保險平臺的圖片識別技術(shù)，其消費(fèi)保險的理賠環(huán)節(jié)，超過九成是依靠后臺技術(shù)識別和判定。
保險業(yè)務(wù)的AI化是流程便捷化、數(shù)據(jù)可視化的過程。當(dāng)前人工智能在投保的“入口端”、理賠的“出口端”擁有了相對完整的行業(yè)解決方案，相信AI在保險更多業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)不斷細(xì)化、深化，讓服務(wù)更智能化，進(jìn)而打通全產(chǎn)業(yè)鏈，讓傳統(tǒng)保險升級為金融科技排頭兵。
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