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于國(guó)內(nèi)金融科技產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，今年是值得被載入歷史的。
先是9月實(shí)施《數(shù)據(jù)安全法》，再是11月落地《個(gè)人信息保護(hù)法》，無(wú)一不是針對(duì)數(shù)據(jù)的采集、處理與存儲(chǔ)。
落實(shí)到具體行業(yè)，天生與數(shù)據(jù)“結(jié)緣”，并且數(shù)字化轉(zhuǎn)型走在前列的金融業(yè)，直接沖在了第一線。
面對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融機(jī)構(gòu)更迫切了
最初的時(shí)候，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)線下門店宣傳、業(yè)務(wù)員跑動(dòng)來(lái)達(dá)到獲客的目的，并轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)。
但這種模式是有所欠缺的，尤其是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型等問(wèn)題上。而這正是金融科技公司所擅長(zhǎng)的。
以中小銀行為例，它們?cè)谵D(zhuǎn)型過(guò)程中往往存在人才匱乏、數(shù)據(jù)治理能力薄弱等問(wèn)題，此時(shí)，與第三方金融科技公司合作就成為了一個(gè)選項(xiàng)。
依據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)布的《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告(2020)》，與第三方金融科技公司合作已經(jīng)在中小銀行群體成為一種新趨勢(shì)。這種合作模式，能夠幫助他們節(jié)省資金和時(shí)間成本的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)全流程數(shù)字化服務(wù)。
在這一塊，作為第三方金融科技公司的信也科技也已經(jīng)牽手多家執(zhí)牌金融機(jī)構(gòu)，并推出了多個(gè)產(chǎn)品，包括針對(duì)獲客難題的“章魚(yú)”智能營(yíng)銷平臺(tái)、智能風(fēng)控平臺(tái)“明鏡”、智能質(zhì)檢系統(tǒng)“犀牛”，以及智能語(yǔ)音機(jī)器人“智牛”等等。
與此同時(shí)，不僅僅是與第三方金融科技進(jìn)行合作，越來(lái)越多的執(zhí)牌金融機(jī)構(gòu)也正著手在內(nèi)部自建團(tuán)隊(duì)，從而協(xié)助本體向數(shù)字化方向前進(jìn)。
面對(duì)以上現(xiàn)象，用信也科技副總裁陳磊的話來(lái)說(shuō)，也是客觀的反映了執(zhí)牌金融機(jī)構(gòu)對(duì)使用智能新技術(shù)的迫切需求。“未來(lái)，科技賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該會(huì)是一個(gè)比較大的市場(chǎng)。”
至于究竟是與第三方合作為佳，還是自建團(tuán)隊(duì)從頭做更好，這就是一個(gè)仁者見(jiàn)仁、智者見(jiàn)智的問(wèn)題了。
拋開(kāi)成本問(wèn)題，“大家都有各自擅長(zhǎng)的點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)子公司最擅長(zhǎng)的肯定是對(duì)自營(yíng)業(yè)務(wù)、對(duì)業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)的理解，而金融科技公司擅長(zhǎng)的是互聯(lián)網(wǎng)客群的理解和運(yùn)營(yíng)，以及底層AI、大數(shù)據(jù)能力在實(shí)際場(chǎng)景中的落地。”陳磊表示。
他強(qiáng)調(diào)稱，這是一個(gè)生態(tài)，“雙方之間算不上競(jìng)爭(zhēng)，更多還是尋求怎樣去合作。”
合規(guī)落地，為金融科技劃下邊界，也催生出新需求
不管是金融行業(yè)，還是金融科技，“合規(guī)”都是一個(gè)繞不過(guò)去的門檻。
而現(xiàn)在，隨著《數(shù)據(jù)安全法》、《個(gè)人信息保護(hù)法》的相繼出臺(tái)，“合規(guī)”的話題也再次被推到臺(tái)前。
“站在企業(yè)的角度，合法合規(guī)永遠(yuǎn)是第一要?jiǎng)?wù)。”陳磊表示。
在法規(guī)出臺(tái)之后，信也科技也從兩個(gè)層面做了嚴(yán)格執(zhí)行，第一個(gè)層面是在內(nèi)部管理上對(duì)自己嚴(yán)格要求，第二個(gè)層面的重點(diǎn)是與消費(fèi)者、執(zhí)牌金融機(jī)構(gòu)的交互，包括對(duì)數(shù)據(jù)分類，從流程機(jī)制上保障“合規(guī)”，以及對(duì)數(shù)據(jù)整個(gè)使用過(guò)程的嚴(yán)格把控。
比如與合作伙伴、執(zhí)牌金融機(jī)構(gòu)的交互，“其實(shí)《數(shù)據(jù)安全法》也有規(guī)定，你要對(duì)合作方有一些管控，比如哪些信息能夠交互？交互條件是什么？是要符合什么樣的安全規(guī)范？”
而就在這其中，陳磊也看到了一個(gè)新機(jī)遇。
“舉個(gè)例子，我們?nèi)绾稳ケＵ纤忻舾袛?shù)據(jù)都會(huì)被很好得作脫敏處理、匿名化呢？?jī)H僅靠人肯定是不行的，還是需要一套機(jī)制和系統(tǒng)來(lái)做這方面的工作。”
在陳磊看來(lái)，這里面存在一個(gè)可能的機(jī)遇，“我們?cè)趦?nèi)部也會(huì)去看看怎樣在符合監(jiān)管要求的同時(shí)，能夠沉淀出一些可以通用的能力。”
不過(guò)在這之前，先行一步受到行業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注的是“隱私計(jì)算”等。
隱私計(jì)算很火，但安全要走前面
可以說(shuō)，隨著今年的《數(shù)據(jù)安全法》、《個(gè)人信息保護(hù)法》的正式推行，“如何更安全地合理處理數(shù)據(jù)”成為一個(gè)重要命題。
此時(shí)，能夠“在保護(hù)數(shù)據(jù)本身不對(duì)外泄露的前提下實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)分析計(jì)算”的隱私計(jì)算成為了“良方”，具體比如聯(lián)邦學(xué)習(xí)。
就市場(chǎng)規(guī)模來(lái)看，僅國(guó)內(nèi)隱私計(jì)算市場(chǎng)，3年后技術(shù)服務(wù)營(yíng)收就有望觸達(dá)100-200億元。而在目前，部分頭部銀行都已經(jīng)開(kāi)始做聯(lián)邦學(xué)習(xí)的商業(yè)化落地，并對(duì)相關(guān)供應(yīng)商提出要求，起到了帶動(dòng)作用。
作為服務(wù)執(zhí)牌金融機(jī)構(gòu)的金融科技解決方案提供商，信也科技也正在內(nèi)部使用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)。
而針對(duì)這一技術(shù)本身的商業(yè)化，陳磊也指出，隱私計(jì)算還面臨許多挑戰(zhàn)，“比如速度上還不夠，因?yàn)檫^(guò)程中還需要做很多加密和解密的操作，同時(shí)還存在通信帶寬上的限制，如何將速度提升上來(lái)，可能對(duì)商業(yè)化是有一定幫助的。”
同時(shí)，雖然隱私計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)是為了解決數(shù)據(jù)“合規(guī)使用”的問(wèn)題，但在使用時(shí)，它們也必須在合規(guī)的框架上來(lái)運(yùn)行。
而在金融科技領(lǐng)域，“這類平臺(tái)，也是需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)做認(rèn)證的，只有符合數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)、符合信息保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，才能被使用。”
基于這個(gè)考慮，“我們正在積極參與相關(guān)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證，希望能夠通過(guò)認(rèn)證的過(guò)程檢視系統(tǒng)的成熟程度。”
陳磊坦言，他們希望發(fā)展技術(shù)的同時(shí)，安全一定要走在前面，符合合規(guī)的要求。
此外，如同所有產(chǎn)業(yè)都會(huì)經(jīng)歷這樣一個(gè)階段，“同質(zhì)化”和場(chǎng)景的亟需深化在陳磊眼中，也是當(dāng)下隱私計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)正在面臨的問(wèn)題。
而正是這三點(diǎn)，構(gòu)成了隱私計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)商業(yè)化過(guò)程是否順利的關(guān)鍵。
最后
距離上一次采訪信也科技，已經(jīng)過(guò)去了一年的時(shí)間。
這一年內(nèi)，我們可以看到在面向執(zhí)牌金融機(jī)構(gòu)，信也科技的產(chǎn)品和服務(wù)也進(jìn)一步豐富化。而值得一提的是，在過(guò)往軟件服務(wù)的技術(shù)上，信也科技在今年一腳踏進(jìn)了硬件領(lǐng)域，推出了智能零售貨柜品牌——購(gòu)吖。
“(智能零售業(yè)務(wù))屬于我們的早期嘗試，從規(guī)模來(lái)講，已經(jīng)逐步跳脫了早期的驗(yàn)證階段，開(kāi)始慢慢向大規(guī)模的商業(yè)化走。”陳磊說(shuō)到。
在原本的金融科技賽道中，信也科技以科技為本、創(chuàng)新為先，持續(xù)加大在科技研發(fā)領(lǐng)域的投入，自主研發(fā)了業(yè)務(wù)全流程的智能化產(chǎn)品，成功以科技賦能金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級(jí)，助力金融科技行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。而在新開(kāi)辟的智能零售賽道中，“我們通過(guò)全鏈路覆蓋及大數(shù)據(jù)分析成功運(yùn)營(yíng)購(gòu)吖智能零售貨柜。無(wú)論是金融還是零售場(chǎng)景，我們都期待通過(guò)業(yè)務(wù)數(shù)字化，實(shí)現(xiàn)用戶需求和產(chǎn)品的高效優(yōu)質(zhì)匹配。”
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